In der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) gehen Populisten und Banklobbyisten manchmal Hand in Hand. So ist es heute mit der weit verbreiteten Praxis der Banken, negative Zinssätze zu erheben.

165 deutsche Finanzinstitute erhalten von Privatkunden bereits eine solche zusätzliche Provision auf ihre Einlagen, einige ab 5.000 Euro. Um dies zu rechtfertigen, rufen die Banker gerne die „Strafzinsen“ der EZB hervor, die sie dort für ihre Einlagen zahlen müssen.

Und genau das spiegeln viele Medien wider, wie kürzlich die ARD in ihrem Programm „Börse vor Acht“. Banken, so hieß es in der Hauptsendezeit kurz vor der Tagesschau, “überweisen die Strafzinsen, die sie bei der Einzahlung bei der EZB zahlen müssen, an Sparer.” Aber das ist nicht wahr.

Tatsächlich macht der Betrag der von Geschäftsbanken bei der EZB gesetzlich vorgeschriebenen Einlagen nur einen Bruchteil des Gesamtbetrags aller Gelder auf Girokonten und Sparkonten aus. Dies liegt daran, dass das Geld der Zentralbank ausschließlich zur Abwicklung von Transaktionen zwischen Banken und mit der EZB verwendet wird und nur zwischen den Konten der Zentralbank zirkuliert, völlig getrennt vom Geldumlauf für alle anderen. Unternehmen und Bürger.

Wenn also ein Kunde einer Bank eine Überweisung an einen Kunden einer anderen Bank initiiert, wird der entsprechende Betrag vom Zentralbankkonto der ersten Bank abgebucht und dem Konto der zweiten Bank gutgeschrieben.

Da jedoch nur ein kleiner Teil der vorhandenen Einlagen effektiv zwischen Banken übertragen wird, müssen sie nur einen kleinen Teil ihrer Kundeneinlagen in Form von Zentralbankgeldern bei der EZB halten. Der Betrag, den Sie derzeit als Negativzins von 0,5% für das Jahr zahlen müssen, ist ebenfalls gering.

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Zwar haben diese Zentralbankeinlagen von Geschäftsbanken in den letzten Jahren stark zugenommen, da die EZB große Staatsanleihen mit frisch gezogener Zentralwährung gekauft hat und der Erlös der Verkäufer auch in den Konten ausgewiesen ist. der EZB der Geschäftsbanken. Infolgedessen verfügen viele Banken jetzt über mehr „überschüssige Liquidität“ bei der EZB, als sie möchten.

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Genau deshalb haben die Frankfurter Währungsbehörden vor einem Jahr hohe Quoten von rund 35% dieser Zentralbankguthaben eingeführt, für die keine negativen Zinsen fällig sind. Infolgedessen sind die fälligen Zahlungen erheblich zurückgegangen.

Gleichzeitig bringt die Niedrigzinspolitik den Banken enorme Vorteile. Früher mussten sie die Einlagen ihrer Kunden verzinsen, jetzt bekommen sie ihr Geld kostenlos. Vor der Koronakrise war das Gleichgewicht zwischen Ausgaben und Einnahmen für Spareinlagen sogar positiv, berichtete die Bundesbank damals. Darüber hinaus verhindert der niedrige Zinssatz jetzt, dass viele ihrer Kreditkunden während der Krise bankrott gehen. Es entlastet auch die Banken.

Es ist daher wichtig, skeptisch gegenüber der anhaltenden Beschwerde der Bankenlobby gegen die Politik der EZB zu sein. Anstatt ihren Kunden eine Pauschalgebühr für Kosten in Rechnung zu stellen, die sie nicht überprüfen können, sollten sie zunächst angeben, wie viel sie tatsächlich an die EZB zahlen müssen und an Sparer und Einleger weitergeben möchten. Solange sie sich weigern, bleibt der Verdacht bestehen, dass Kunden unter falschen Vorwänden betrogen werden.